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购买车辆保险的几个小知识


一、新车主需要投保“全险”吗?

华泰:首先要明确一下“全险”的概念。

严格意义上的全险是不存在的,比如目前国内所有经营车险的保险公司对地震造成的车辆损失在所有险别中都是属于责任免除的。

通常所说的“全险”是指包含了车损险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车身划痕险、自燃损失险和相应的附加不计免赔险等险别。

实际上,投保险别要根据车况、用途、停放地点、使用人等情况来选择。对于新车车主来讲,如果您的驾驶技术不是很娴熟,那么除了车损险外,投保第三者责任险的保额可以适当高一些,比如在北京可以选择20-50万;如果您的车辆主要是用作上下班的代步工具,并且在单位和住所都有有人看管的停车位,那么您就可以不投保全车盗抢险、自燃险和车身划痕险;如果您经常跑高速,建议您投保玻璃单独破碎险。

总之,在投保险别上要根据您车辆自身用车环境和用车习惯等综合来考虑。 

二、是不是保费越高,保障越足?

华泰:当然不是保费越高,保障越足。保费的高低是由费率、投保的险别、保单计费标准等因素决定的。而保障足不足是由车辆可能面临的风险以及据此选择的保险险别决定的。

在保险险别相同的情况下,保险条款对保障充足性又有所影响。目前国内各家保险公司的车险产品条款是由中国保险行业协会统一制定的条款,分为A、B、C三款和公司自定条款。所有这些条款在保障范围和费率差别不大,只有各公司自定的某些不常用的附加险上有所差别。

因此,对于同一辆车,只有在保单计费标准相同的情况下,才可以说保费越高,承保的险别也就越多,保障就越足。消费者不光要比较保费的高低,还要比较保单计费标准和承保的险别,以及相应的条款内容。 

三、有没有因为个别代理人私扣保单,收取保费的情况?没有经验的车主怎样才能保障自己的权益?

华泰:这种情况确实存在,而且这几年出现了性质更为恶劣的情况,就是代理人将保单正本和发票的彩色复印件给了车主,车主误以为自己拿到的是原件,把保费直接交给代理人,而代理人也将保费交给保险公司。但过一段时间后,代理人拿保单正本的原件和发票去保险公司办理退保。车主在出险后,向保险公司报案时才知道保单已退保,代理人也早已无踪影了。对于没有经验的车主要注意这么几点:

1. 选择你了解的保险公司,对于你不了解的保险公司最好先咨询一下,再考虑是否选择;

. 直接到保险公司的营业场所办理保险。如果确实需要通过代理人办理,一定要找中国保险监督管理委员会批准的有正式保险代理资质的代理公司办理保险业务,最好不要选择一些不熟悉的个人代理;

3. 一定要拿到保单正本和发票。拿到后要鉴别一下保单真伪,车主可以通过保险公司的客服电话来查询,另外还要仔细看一下保单正本和发票上有无承保专用章和财务专用章;

4. 不要轻易把身份证原件留给代理人,提供复印件时需要在复印件上注明该复印件的使用范围。管控严格的保险公司,在客户退保时都要求提供被保险人的身份证原件或复印件。

5. 买保险之前是否有必要核实代理人的真实身份?有什么必要性?如果车主选择代理人来办理保险业务,在办理前最好要核实代理人的资质,以防保费被骗,或者影响后续的理赔服务品质。 

四、有车主对汽车定损很不熟悉,出险后需要到固定的4s店吗?如果该店主修的不是出险车辆的品牌,在维修时会不会遇到问题,车主该怎样做?

华泰:车主出险后,没有必要一定到固定的4S店去。如果车主没有熟悉的修理厂,可以选择保险公司的合作修理厂。一般与保险公司的合作修理厂都是具有二类修理资质以上的综合修理厂,这种修理厂可以修理各种常见品牌的车型,维修质量也能得到保证。

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